El repunte de la cartera vencida bancaria en 2025: señales de alerta y oportunidades para el mercado de remates

📊 ¿Qué está pasando con la cartera vencida en 2025?

Según los datos más recientes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la cartera vencida total del sistema bancario ha incrementado su proporción respecto al crédito total otorgado, especialmente en los sectores de consumo, tarjeta de crédito y crédito hipotecario.

• La cartera vencida en crédito hipotecario superó el 3.2%, un aumento frente al 2.7% registrado en el mismo periodo de 2024.
• En créditos de consumo, el índice de morosidad alcanzó el 5.8%, su nivel más alto desde la pandemia.
• Algunos bancos medianos reportaron niveles aún más elevados, con presiones para reforzar reservas.

Estos datos reflejan el impacto acumulado de tasas de interés altas, pérdida de poder adquisitivo y un mercado laboral con recuperación desigual.

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⚠️ Causas principales del deterioro

• Tasas de interés elevadas: La política monetaria restrictiva del Banco de México ha encarecido el costo del crédito, dificultando el cumplimiento de pagos mensuales.
• Estancamiento salarial: Los ingresos de muchas familias no han crecido al ritmo de la inflación acumulada de años anteriores.
• Sobreendeudamiento por consumo digital y BNPL: Modelos de financiamiento como “Buy Now, Pay Later” han saturado a los hogares sin suficiente análisis de riesgo.
• Desempleo encubierto: Muchos empleos recuperados tras la pandemia son informales o con ingresos por debajo del promedio.

🏚️ ¿Qué significa esto para el mercado de remates?

Un aumento sostenido en la cartera vencida, especialmente en el segmento hipotecario, suele anticipar una mayor actividad judicial por parte de los bancos. Esto se traduce en:

• Más juicios hipotecarios iniciados para recuperar garantías.
• Mayor volumen de inmuebles adjudicados o en proceso de remate.
• Posibilidad de acceder a propiedades en condiciones ventajosas para compradores especializados.

Además, muchos bancos, al enfrentar presión por saneamiento, comienzan a flexibilizar condiciones para venta directa de inmuebles adjudicados.

Esto representa una ventana estratégica para inversionistas en remates inmobiliarios, siempre y cuando se cuente con asesoría legal y análisis de riesgo adecuado.

🧠 Conclusión

El aumento en la cartera vencida durante 2025 no es solo una cifra técnica: es un síntoma de tensión en la economía familiar mexicana, pero también un catalizador para el mercado secundario de vivienda. Los profesionales del sector deben estar atentos a las nuevas oportunidades que surgirán en los próximos meses.

En Rembia, seguimos de cerca esta evolución para ofrecer a nuestros clientes información verificada, análisis estratégico y acceso preferencial a oportunidades reales en el mercado de remates.